美股報酬與新台幣報酬不同：匯率如何影響投資
美股報酬率相同，換算成自己的貨幣後仍可能出現不同結果。本文以案例說明股價變化與匯率效果應如何相乘，並提醒讀者先確認匯率的報價方向。是否避險、交易費用和配息等條件，也會影響可比較的投資成果。透過一致的計算口徑，可以分清美元計價的收益和本國貨幣的實際變動；不能把兩個百分比隨意相加，也不能假定匯率永遠會抵銷或放大股價漲幅。
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複利怎麼算？獲利、虧損與報酬順序的影響
複利會作用於獲利，也會作用於虧損。本文用計算例說明相同比例的上漲與下跌為何不能互相抵銷，並比較定期投入對期末金額的影響。投入本金、投資收益、費用和通膨需要各自辨認，否則容易高估帳面成長。讀者可理解百分比的基準如何隨時間改變，檢查計算機採用的固定報酬假設，並把情境分析當成理解工具，而不是把平滑的曲線誤認為未來必然發生的路徑。
買多檔基金就能分散風險？先看持股是否重疊
持有多檔基金，不一定就完成分散投資。若組合反覆持有相同公司、產業或共同受一種商業因素影響，風險仍可能集中。本文說明如何穿透商品名稱，查看實際持股與權重，並用例子合併計算重複曝險。讀者能區分基金數量和底層資產的多樣性，把注意力放在真正可能同時受影響的部位，而不是只追求帳戶裡出現更多名稱；分散也不代表能消除所有損失。